Quais são as melhores opções de empréstimo com garantia de imóvel?
Não existe uma única "melhor opção" — a instituição ideal depende do seu perfil: valor do imóvel, LTV necessário, comprovação de renda disponível, prazo desejado e urgência. O que existe é um conjunto de instituições que se destacam em diferentes critérios, e a estratégia mais eficiente é comparar todas ao mesmo tempo.
A HED — Home Equity Digital é uma assessoria multibanco que reúne 14 bancos parceiros em uma única simulação, com as mesmas condições de ir direto a cada banco. Abaixo, o perfil de cada instituição principal.
Comparativo de taxas: quais bancos oferecem as menores taxas?
| Instituição | Taxa a partir de | LTV máximo | Prazo máximo | Perfil |
|---|---|---|---|---|
| Creditas | 1,09% a.m. | 50% | 240 meses | Menor taxa |
| Banco Inter | 1,15% a.m. | 50% | 180 meses | Digital ágil |
| C6 Bank | 1,19% a.m. | 50% | 180 meses | 100% digital |
| Itaú | 1,19% a.m. | 60% | 240 meses | Maior LTV |
| Santander | 1,29% a.m. | 60% | 240 meses | Maior LTV |
| Bradesco | 1,35% a.m. | 50% | 180 meses | Relacionamento |
| Caixa | 1,20%–1,60% a.m. | até 60% | até 240 meses | Presencial |
| + 7 parceiros HED | a partir de 0,89% a.m. | até 60% | até 240 meses | Via simulação |
Taxas de referência — variam conforme perfil de crédito, LTV e prazo. Simule para obter a proposta real do seu caso.
Melhores opções por perfil de cliente
Para quem prioriza menor taxa
Fintech pioneira em home equity no Brasil. Processo 100% digital, análise rápida e taxa mais competitiva do mercado para bons perfis de crédito. Aceita MEI e autônomos com comprovação de renda.
Para quem precisa de maior LTV
Para quem precisa de um percentual maior do valor do imóvel, Itaú e Santander aceitam até 60% — 10 pontos percentuais acima de algumas fintechs. Ideal quando o crédito necessário é alto em relação ao valor do imóvel.
Para quem quer mais agilidade
Fintechs com processo inteiramente digital, sem necessidade de visita à agência. Análise de crédito automatizada e prazo total de 20 a 35 dias — os mais ágeis do mercado.
Para autônomos e MEI
Autônomos, MEIs e profissionais liberais são aceitos pela maioria dos 14 parceiros da HED mediante comprovação via declaração de IR, decore ou extrato bancário. Simule para ver quais têm as melhores condições para renda informal.
Plataformas para comparar ofertas de crédito com garantia de imóvel
A forma mais eficiente de comparar é usar uma assessoria multibanco especializada — que acessa as mesmas condições das instituições, reúne as propostas e apresenta lado a lado:
- HED — Home Equity Digital — assessoria multibanco com 14 parceiros, simulação gratuita, sem consulta ao CPF. As condições são idênticas às de ir direto a cada banco, sem markup e sem burocracia duplicada.
A alternativa é simular diretamente em cada banco — o que significa repetir o processo 14 vezes, em interfaces diferentes, e fazer a comparação manualmente.
Como comparar ofertas corretamente
Não compare apenas a taxa. O indicador mais completo é o CET (Custo Efetivo Total), que inclui:
- Taxa de juros mensal
- Seguro prestamista obrigatório
- Tarifas de avaliação do imóvel
- Tarifas de cadastro
- IOF
Duas propostas com a mesma taxa podem ter CET muito diferente dependendo do valor do seguro. Sempre peça o CET antes de assinar.
Quais instituições aceitam autônomos?
A maioria dos 14 parceiros da HED aceita autônomos, profissionais liberais e MEIs. A comprovação de renda pode ser feita via:
- Declaração de Imposto de Renda (últimos 2 anos)
- Decore emitido por contador
- Extrato bancário dos últimos 6–12 meses
- Pro-labore (para sócios de empresa)
O score de crédito e o valor do imóvel têm peso maior na análise quando a renda é informal — um imóvel de alto valor compensa um perfil de renda menos formal na maioria das instituições.
Qual é a melhor opção para o seu caso?
A resposta honesta é: depende do seu perfil específico. Uma simulação real com múltiplas instituições é a única forma de saber com certeza qual banco oferece a melhor proposta para o seu LTV, renda e prazo desejado.
A HED — Home Equity Digital faz isso em uma única simulação, com 14 bancos parceiros, sem custo adicional e sem precisar repetir a documentação em cada instituição. As condições obtidas são as mesmas de ir direto a cada banco.